צ’ק בנקאי (שיק בנקאי) – איך כותבים צ’ק בנקאי נכון ומה יתרונותיו?

מעודכן לאפריל 2024

מתי נשתמש בצ’ק בנקאי? יזם המקים עסק לראשונה בחייו מוצא עצמו בתעסוקה שוטפת עם צ’קים מסוגים שונים. התמצאות ובקיאות בנושא אמצעי תשלום בכלל ושיקים בפרט הינה מהותית ביותר בפעילות העסקית השוטפת של העסק. בכתבה זו נעבור על היתרונות והחסקונות של הצ’ק הבנקאי לעומת המזומן והאשראי, נבין כיצד משתמשים בו כראוי ומה הסכנות בו, ונענה על שאלות כלליות בנושא.

מה הוא צ’ק בנקאי (שיק בנקאי)?

שיק בנקאי הוא שיק שניתן לרכוש מהבנק. השיק הבנקאי שווה ערך לכסף מזומן, כאשר הבנק הוא הגורם המשלם אותו והערב לפרעונו. כמה נקודות חשובות שיש לדעת לגבי שיק בנקאי:

  • על השיק הבנקאי יופיעו פרטי הבנק ופרטי החותמים עליו (מורשי החתימה של הבנק)
  • בניגוד לשיק רגיל, שיק בנקאי לא ניתן לביטול
  • לא ניתן להנפיק שיק בנקאי דחוי
  • אין חשש ששיק בנקאי “יחזור” כיוון שהחשבון ממנו משולם השיק הוא חשבון על שם הבנק ולא על שם הלקוח שרכש את השיק הבנקאי
  • רכישת שיק בנקאי כרוכה בתשלום עמלה (משתנה) לבנק
  • בכדי לרכוש שיק בנקאי יש לגשת לסניף הבנק

יתרונות של צ’ק בנקאי

נשאלת השאלה, מדוע יזם הפותח עסק ירצה להתעסק בצ’קים בנקאיים ולא במזומן או אשראי? ישנם יתרונות וחסרונות בשימוש בשקים, אולם, כבעלי עסק היתרונות של השימוש בשיק עולים על החסרונות. נעמוד על כמה יתרונות וכמה חסרונות:

.חוסר במזומנים לסכום המתאים: לעיתים אנו מוצאים את עצמנו בחוסר כסף מזומן וצורך להשתמש בו במיידיות, הצ’ק הבנקאי מהווה אמצעי תשלום זמין שיכול לסייע באופן מיידי לכל סכום.

מצוין לעסקאות ארוכות טווח: ניתן להשתמש בצ’ק בנקאי גם לעסקאות ארוכות טווח מכיוון שתוקפו ל7 שנים.

לא ניתן ליצור צ’ק דחוי: מכיוון שתאריך הפרעון של צ’ק בנקאי מזומן, לא ניתן ליצור צ’ק בנקאי דחוי

הבנק ערב לתשלום הכסף: סכום הצ’ק סגור לפיקדון אצל הבנקאי והצ’ק חתום על ידי הבנק, בסוף הצ’ק בבעלות הבנק ולא בבעלות בעל החשבון.

היתרונות של הצ’קים הבנקאיים הם בעיקר מבחינת מי שמקבל את הצ’ק. שיק בנקאי נותן ביטחון מלא לצד המקבל בכך שיקבל את הכסף בזכות הערבות של הבנק, 7 השנים שבמהלכן נשמר התוקף של צ’ק בנקאי וחוסר היכולת של נותן ההמחאה לבטל אותה.

צ’ק רגילצ’ק בנקאי
ניתןלא ניתןביטול צ’ק
ניתןלא ניתןצ’ק דחוי
הלקוחהבנקבעלים
אין ערבות כלליש ערבות מהבנקערבות
6 חודשים7 שניםתוקף
יכול להיות נמוך או גבוההבדרך כלל גבוההסכום

חסרונות של צ’ק בנקאי

צ’קים בנקאיים דורשים שבחשבון הבנק שלכם יהיה סכום גבוהה מספיק לכיסוי הצ’ק. מרגע שהצ’ק הבנקאי הודפס ניתן לראות בסכומו כאילו שירד מחשבונכם, ניתן להתייחס לצ’ק כאילו הוצאתם מזומן, גם אם הצ’ק לא הופקד בפועל. הדרך היחידה לקבל את הכסף בחזרה היא על ידי החזרת הצ’ק לבנק, ולכן רבים משתמשים בו כצ’ק ביטחון בשכירות דירה.

מה זה ערבות בנקאית?

ערבות בנקאית היא מסמך משפטי שנועד להבטיח שהצד החייב ימלא את התחייבותו. ניתן להתייחס אל המסמך ככסף מזומן שמונפק על ידי הבק שנותן את הערבות. המסמך מונפק לפי סכום ספציפי, והבנק בעצם ערב לפרעונו. המסמך חייב להתייחס למטרת הערבות, ויכלול גם את פרטי של מקבל הערבות, תוקפה ותנאיה. כדי שבנק יסכים להנפיק ערבות בנקאית, על המבקש להחזיק בסכום הנקוב בעת הבקשה. ברגע שמופקדת הערבות הבנקאית, הבנק מחוייב לכבדה ללא שאלות.

בואו ללמוד לנהל את העסק שלכם

אנחנו מזמינים אתכם להתמקצע מא’ ועד ת’ בעסק שלכם. דעו להתמודד עם הבירוקטריות, ולמדו לנהלו נכון. הצטרפו אלינו לקורס הקרוב במכללה לניהול עסקי:


ועכשיו נסביר על צ’קים רגילים

איך עובד צ’ק?

מרגע שניתן לאדם צ’ק נכרת חוזה בין הנותן למקבל ,להעברת סכום כסף מאחד לשני, מקבל הצ’ק פונה לבנק עם הצ’ק ובבנק מתבצעת בדיקת תקינות ובמידה והצ’ק תקין הכסף מועבר לבעל השיק.

אם לא נכתב על הצ’ק “למוטב בלבד”, מקבל השיק יכול להעביר אותו לאדם אחר על ידי חתימה על גביו, פעולה זו נקראת הסבה. לכן, במידה ואתם מעוניינים שאך ורק לאדם לו נתתם את הצ’ק תהיה האפשרות לפרוע אותו, יש לכתוב על הצ’ק “למוטב בלבד”, או לחילופין, לבקש מהבנק בעת הזמנת פנקס השקי, להטביע על כל הצ’קים את החותם “למוטב בלבד”.

איך לכתוב צ’ק נכון

על מנת לוודא ששיק תקין יש לשים לב לכמה דברים :

השיק כתוב בעט ולא בעיפרון

שם הנפרע כתוב בשיק

יש לוודא שכותב השיק מילא גם את שדה הספרות וגם את השדה המילים ושקיימת התאמה ביניהם

יש לוודא שכתוב על השיק תאריך פירעון. ניתן לכתוב תאריך לועזי או עברי, כמו כן ניתן לכתוב את השיק בכל שפה

השיק חייב להיות חתום על ידי בעל החשבון או מיופה כוח שלו

במידה והשיק התקבל מתאגיד יש לוודא שיש על השיק חותם גומי של התאגיד

הגבלות של שיקים

מטרת ההגבלות בשקים היא למנוע שימוש בשיק שלא כרצון המושך.

ישנם כמה סוגי הגבלות:

הגבלת קרוס – זוהי הגבלה שקובעת שלא ניתן לפרוע שיק במזומן אלא יש להפקיד אותו בחשבון קודם.

למוטב בלבד – אך ורק הנפרע יכול לפרוע את השיק והוא לא יכול להסב אותו לאדם אחר.

הגבלת סכום השיק – על ידי כתיבת הסכום למטה, לדוגמא : שיק זה מוגבל לאלף ש”ח בלבד.

הגבלה לפירעון בסניף מסוים – הגבלה שקובעת שהשיק ניתן לפירעון אך ורק בסניף הבנק שקבע המושך.

הגבלת תאריך – הגבלה שקובעת שאחרי תאריך מסוים לא ניתן לפרוע את השיק.

שיק לביטחון בלבד – כותבים למעלה בקרוס לביטחון בלבד והשיק יוכל להיפרע רק במצב של הפרת הסכם בין המושך לנפרע.

איך מפקידים צ’ק?

כיום בישראל, הבנקים מאפשרים להפקיד צ’קים ב3 דרכים עיקריות. ניתן להפקיד צ’ק פיזית בסנפי הבנק, בעמדות שירות או בדיגיטל דרך אפליקציה לניהול חשבון. שימו לב, צ’קים מיוחדים, לדוגמה צ’ק בין מדינות, לעיתים חייב בנוכחות בנקאי על מנת לפרוע/להפקיד אותו. ניתן למצוא מידע ספציפי לפי הבנק אליו אתם משוייכים – להוראות עבור בנק לאומי, בנק מזרחי, בנק הפועלים, בנק דיסקונט.

בעלי עסקים או לקראת פתיחת עסק? בואו להיות מומחים בעסק שלכם

הצטרפו אלינו למחזור הבא של קורס יזמות עסקית

איך מוציאים פנקס צ’קים וכמה צ’קים יש בו?

ניתן להזמין פנקס צ’קים מהבנק באמצעות שיחה עם נציג, או דרך האפליקציות השונות. מספר הצ’קים בפנקס משתנה מעת לעת ובהתאם לבנק, אך באופן כללי כ20 צ’קים בפנקס אחד.

קראו גם:

Skip to content